非法金融活動(dòng)手段多樣、隱蔽性強(qiáng)、涉及領(lǐng)域廣，在數(shù)字化時(shí)代，如何利用科技手段防范非法金融活動(dòng)？全國(guó)兩會(huì)期間，全國(guó)人大代表、清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)田軒在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，構(gòu)建智能監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)分析資金流向和交易行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為，同步建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，做到“早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”。
非法金融活動(dòng)手段多樣隱蔽性強(qiáng)、社會(huì)危害性大
田軒認(rèn)為，當(dāng)前非法金融活動(dòng)手段多樣，隱蔽性更強(qiáng)，涉及領(lǐng)域更廣。一些不法分子通過(guò)承諾高回報(bào)吸引資金，導(dǎo)致大量資金流向非法渠道，民間借貸、投資理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域泛濫。有的借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，跨越地區(qū)甚至跨境，手段隱蔽，難以追蹤。
“非法金融活動(dòng)往往以承諾高回報(bào)的方式，吸引的是金融知識(shí)欠缺的普通民眾，很多甚至是退休老人和低收入家庭，一旦資金鏈斷裂，投資者將遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失，甚至陷入生活的困境?！碧镘幷f(shuō)，“這種非法金融活動(dòng)破壞了金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)原則，削弱了公眾對(duì)金融市場(chǎng)的信心，擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。此外，非法金融活動(dòng)還可能導(dǎo)致社會(huì)問(wèn)題的加劇，如誘發(fā)犯罪、家庭破裂等?！?/p>
實(shí)現(xiàn)信息共享實(shí)時(shí)監(jiān)控，加強(qiáng)公眾教育和宣傳
田軒認(rèn)為，在數(shù)字化時(shí)代，應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，構(gòu)建智能監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，分析資金流向和交易行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為，同步建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，做到“早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”。通過(guò)社交媒體、官方網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用等渠道，加強(qiáng)金融知識(shí)普及，提高民眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)公眾教育和宣傳，提高公眾對(duì)非法金融活動(dòng)的認(rèn)識(shí)，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示信息，引導(dǎo)公眾理性投資，提升公眾風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。暢通社會(huì)監(jiān)督渠道，完善舉報(bào)機(jī)制，形成全社會(huì)共同防范非法金融活動(dòng)的良好氛圍。
此外，為公眾提供更多安全可靠的投資選擇，可從根本上減少非法金融活動(dòng)的生存空間。
如不幸遭遇非法金融活動(dòng)應(yīng)第一時(shí)間報(bào)警
如果不幸遭遇非法金融活動(dòng)，我們?cè)撛趺崔k？田軒建議，應(yīng)第一時(shí)間報(bào)警并保存相關(guān)證據(jù)，積極配合警方調(diào)查。尋求專(zhuān)業(yè)法律援助，通過(guò)法律途徑追討損失。公眾也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解非法金融活動(dòng)的常見(jiàn)手法和特征，提升自身對(duì)非法金融活動(dòng)的防范意識(shí)和識(shí)別能力。
編輯：李華山
